Finanzierungen
Nachhaltig finanzieren
Sind Ihnen Nachhaltigkeit und Energieeffizienz für Ihr eigenes Zuhause wichtig? Bei unserem Grünen Darlehen stehen bei der zu finanzierenden Immobilie ökologische Aspekte zur Schonung der Umwelt im Vordergrund.
Ob für Hausbau, Kauf, Sanierung, Modernisierung oder Anschlussfinanzierung: Das Grüne Darlehen können Sie vielfältig einsetzen. Es lässt sich einfach beantragen und ist an zwei Bedingungen geknüpft: Der Jahresprimärenergiebedarf des Gebäudes darf 55 Kilowattstunden pro Quadratmeter Nutzfläche und Jahr nicht überschreiten. Und die Energieklasse muss von einem Energieberater oder Architekt bestätigt werden. Alternativ genügt auch die Vorlage des Energieausweises.
Nachhaltigkeit überprüft von ISS ESG
Das Grüne Darlehen wurde von der renommierten Ratingagentur ISS ESG überprüft und durch eine Second Party Opinion positiv bewertet. mehr
Raum und Flexibilität für die Familie
Elternsein ist das Schönste auf der Welt – und gleichzeitig mit vielen Herausforderungen verbunden. Man braucht finanzielle Spielräume, will man sich und seinen Liebsten ein eigenes Zuhause bieten und damit dem Nachwuchs Freiräume zur Entfaltung geben.
Den Wunsch nach mehr Platz kennen alle Eltern. Diesen bei dem in vielen Regionen Deutschlands knappen Immobilienangebot zu bekommen, ist jedoch alles andere als einfach. Wir helfen Ihnen dabei, sich den Traum vom eigenen Zuhause zu erfüllen. Denn eine eigene Immobilie schafft neue Räume und gibt Ihnen und Ihrer Familie mehr Sicherheit für die Zukunft.
Dazu benötigen Sie eine Finanzierung, die optimal auf die Bedürfnisse Ihrer Familie ausgerichtet ist. Sollten sich etwa Ihre Lebensumstände ändern, können Sie flexibel Ihre Finanzierung anpassen. Und zwar bei voller Zinssicherheit über die gesamte Darlehenslaufzeit. So können Sie bei gleichbleibend niedrigen Raten für die Zukunft planen.
Wer Eigentum bildet, investiert nachhaltig in die Zukunft, die eigene wie auch der Gesellschaft. Eigentum zu bilden, ist jedoch für Familien mit mittlerem Einkommen oft nicht einfach. Sie spüren die Ausgaben für Kinder viel stärker. Dabei machen sie die Mehrheit der Familien in Deutschland aus.
Das MünchenerHyp Familiendarlehen macht es deshalb vor allem Familien mit mittlerem Einkommen leichter, sich den Traum vom eigenen Zuhause zu verwirklichen.
Es müssen nur drei Voraussetzungen erfüllt sein:
- Sie haben mindestens ein Kind, für das Sie Kindergeld beziehen.
- Das Nettoeinkommen Ihres Haushaltes liegt bei maximal 60.000 Euro im Jahr. Für jedes weitere Kind erhöht sich die Einkommensgrenze um jeweils 10.000 Euro.
- Das Darlehen darf nur für Immobilien verwendet werden, die Sie selbst nutzen.
Nachhaltigkeit überprüft von ISS ESG
Die Ratingagentur ISS ESG bescheinigt dem Familiendarlehen, dass es ihren strengen Maßstäben für nachhaltige Finanzprodukte entspricht. mehr
Die beste Zeit ist jetzt – unser Darlehen 67+
Sie haben über viele Jahre in Ihre Immobilie investiert. Nun ist die Finanzierung ganz oder größtenteils zurückgezahlt. Beste Voraussetzungen, um von den geschaffenen Werten zu profitieren, das Leben im Ruhestand unbeschwert zu genießen und sich Wünsche zu erfüllen.
Unser Vorschlag: Finanzieren Sie Ihre Träume unkompliziert und flexibel mit unserem Darlehen 67+.
Daran haben Sie sicher schon gedacht:
- Investitionen in Ihre eigene Immobilie für eine energetische oder altersgerechte Modernisierung
- Unterstützung Ihrer Kinder bei der Erfüllung ihres Wohntraums
- Erfüllung eines langersehnten Traums: eine große Reise, ein Wohnmobil, eine Ferienimmobilie
Die Voraussetzungen sind einfach:
- Besicherung durch Ihre eigene Immobilie
- Mindesttilgung ab 1,00 % p .a.
- Flexible Rückzahlungs- und Sondertilgungsmöglichkeiten
- Gesicherte Renteneinkünfte
Selbstverständlich bleiben Sie Eigentümer Ihrer Immobilie und entscheiden auch in Zukunft weiter allein.
Übrigens: Sie können von dieser flexiblen Finanzierung auch profitieren, wenn sie jünger als 67 Jahre sind. Sprechen Sie da am besten mit Ihrer Beraterin, Ihrem Berater der Volksbank oder Raiffeisenbank in Ihrer Nähe oder Ihrem freien Finanzierungsvermittler.
Erstfinanzierung
Sie haben Ihr Traumhaus gefunden oder die Wohnung, die Sie sich schon immer gewünscht haben, oder Sie wollen in eine Immobilie investieren? Was immer Sie auch vorhaben, bei uns finden Sie eine auf Ihren ganz persönlichen Bedarf zugeschnittene Immobilienfinanzierung. Selbstverständlich zu einem attraktiven Zinssatz.
Die passende Immobilienfinanzierung setzt sich aus verschiedenen Bausteinen zusammen:
Darlehensformen
Annuitätendarlehen
Der Klassiker in der Immobilienfinanzierung: Beim Annuitätendarlehen zahlen Sie den Kredit in gleichbleibenden Raten zurück. Diese setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Je nach vereinbarter Laufzeit und Tilgungsrate wird das Darlehen teilweise oder vollständig getilgt. Ist das Darlehen nach Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt, wird in der Regel eine Anschlussfinanzierung abgeschlossen.
Darlehenslaufzeiten (Sollzinsbindung)
Bei uns können Sie Festzinsdarlehen mit Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren oder auch bis zur endgültigen Tilgung der Darlehenssumme vereinbaren - ganz nach Ihren Wünschen und Bedürfnissen. Sie profitieren damit von langer Zinssicherheit und vermeiden das Risiko höherer Zinsen bei Anschlussfinanzierungen.
Tilgungen und Sondertilgungen
Sie können Ihren Tilgungssatz zwischen 1 % und 5 % p.a. frei wählen. Während der Laufzeit Ihres Darlehens können Sie den Tilgungssatz dreimal kostenfrei wechseln.
Tilgungssätze* in Abhängigkeit zu Laufzeiten und Sollzinssätzen:
| Laufzeit | Sollzinssatz | ||||
| 1% | 2% | 3% | 4% | 5% | |
| 10 Jahre | 9,5 | 9,0 | 8,6 | 8,1 | 7,7 |
| 20 Jahre | 4,5 | 4,1 | 3,7 | 3,3 | 2,9 |
| 30 Jahre | 2,9 | 2,4 | 2,1 | 1,7 | 1,4 |
* gerundet
Wir bieten Ihnen darüber hinaus vielfältige Möglichkeiten für Sondertilgungen, wenn Sie schneller tilgen wollen. Unsere Optionen reichen von 5 % p.a. bis 100 % der restlichen Darlehenssumme. Wichtige Voraussetzung dabei: Ihre persönliche Sondertilgungsoption wird vorab, mit Abschluss Ihres Darlehensvertrags vereinbart. Übrigens können Sie sich als weitere Option nur bei uns Sondertilgungen, die Sie bereits geleistet haben, wieder auszahlen lassen – falls etwa unerwartete Ausgaben anstehen. Mehr
Beleihungswert
Der Beleihungswert gibt den fachkundig und vorsichtig ermittelten Wert an, der mit einer Immobilie während der gesamten Darlehenslaufzeit erzielt werden kann. Er liegt deshalb in der Regel deutlich unter dem Kaufpreis oder Marktwert, der je nach der konjunkturellen Entwicklung des Immobilienmarktes schwanken kann.
Der Beleihungswert wird von uns benötigt, um den Beleihungsauslauf zu ermitteln. Dieser gibt in Prozent ausgedrückt das Verhältnis des Darlehensbetrags zum Beleihungswert der Immobilie an. Je niedriger der Beleihungsauslauf, desto höher ist der Anteil des Eigenkapitals beim Kauf und desto niedriger sind die Belastungen durch Zins und Tilgung. Bei einem niedrigen Beleihungsauslauf sind die Zinskonditionen günstiger. Denn für die Kreditinstitute steigt mit einem höheren Beleihungsauslauf das Finanzierungsrisiko.
Bei uns können Sie bis zu 100 % des Kaufpreises finanzieren, dies entspricht maximal 112 % des Beleihungswerts.
Broschüre Verbraucherdarlehensverträge
Verbraucherdarlehensverträge - Allgemeine Informationen und Erläuterungen zu Allgemein- und Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen Mehr
Anschlussfinanzierung | Umschuldung
Ihr Darlehen ist zum Ende der Zinsbindung noch nicht vollständig zurückgezahlt? Auch hier steht Ihnen die MünchenerHyp mit attraktiven Finanzierungsmodellen zur Verfügung. Wenn Sie Ihr Darlehen aktuell bei einer anderen Bank führen, übernehmen wir alle Formalitäten für Sie. Die Bank zu wechseln ist einfacher, als Sie denken.
Forward-Darlehen
Sichern Sie sich die derzeit günstigen Zinsen schon heute. Mit unserem Forward-Darlehen schützen Sie sich vor steigenden Zinsen – schon fünf Jahre vor Ablauf Ihrer bestehenden Finanzierung. Wechseln Sie zur MünchenerHyp und sichern sich mehr finanzielle Spielräume für die Zukunft.
- Attraktive Konditionen für Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren (weitere Sollzinsbindungen sind auf Anfrage möglich)
- Keine Bereitstellungszinsen bis zum vereinbarten Auszahlungstermin
- Umschuldung bereits ab 40.000 Euro
- Dreimal kostenfreie Änderung des Tilgungssatzes während der Laufzeit möglich, wenn ein anfänglicher Tilgungssatz zwischen 1 und 5 % p.a. vereinbart ist
- Flexible Sondertilgungen
Flexibel tilgen
Wir bieten Ihnen viele Möglichkeiten, die Rückzahlung Ihrer Immobilienfinanzierung zu beschleunigen.
Mit unserem Darlehen Münchener Freiheit haben Sie volle Flexibilität bei der Tilgung. Sie können ab Beginn des dritten Jahres nach vollständiger Auszahlung jährlich ab 10.000 Euro Sondertilgungen leisten oder auch Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen. Unser Tipp: Die Münchener Freiheit ist besonders interessant, wenn Sie höhere Geldzuflüsse erwarten und diese für eine schnelle Tilgung einsetzen möchten.
- Ab 40.000 Euro
- Sie genießen 10 Jahre Zinssicherheit
- Mindesttilgung 1 % p.a.
Finanzieren mit Rücklagen
Eigentümer wissen, mit dem Kauf des eigenen Heims ist es noch nicht vorbei. Mal braucht es ein Gartenhaus oder die Heizung muss repariert werden. Das geht nur mit finanziellen Rücklagen. Wie wäre es, wenn Sie Ihre Rücklagen einfach in Ihrer Immobilienfinanzierung anlegen? Mit unserem Münchener Reverse-Darlehen können Sie Sondertilgungen leisten und sich diese wieder auszahlen lassen – gebührenfrei und ohne Aufpreis auf unsere Sondertilgungsvarianten. Dies gilt auch für Anschlussfinanzierungen oder Umschuldungen. Ihre Sondertilgungen werden so zu einer Spardose für unvorhergesehene Ausgaben.
- Für alle Darlehen bereits ab 40.000 Euro
- Mehrere Teilauszahlungen der geleisteten Sondertilgungen sind möglich
- Auszahlungsbetrag mindestens. 5.000 Euro
- Dreimal kostenfreie Änderung des Tilgungssatzes bei einer Darlehenslaufzeit von mindestens 10 Jahren, wahlweise in Kombination mit 5 oder 10 % Sondertilgung p.a.
- Mindesttilgung ab 1 % p.a.
Schnell schuldenfrei
Mit unserem Münchener Durchläufer bieten wir Ihnen eine Immobilienfinanzierung an, bei der Sie Ihr Darlehen besonders schnell zurückzahlen können.
Produktbeschreibung:
- Für alle Darlehen ab 40.000 Euro
- Die Rate Ihres Darlehens bleibt über die gesamte Laufzeit konstant
- Sie profitieren von günstigen Zinsen
Hinweis:
Dieses Produkt ist auch für Anschlussfinanzierungen bzw. Umschuldungen möglich.
Modernisierung
Durch laufende Modernisierungen erhalten Sie den Wert Ihrer Immobilie. Mit energetischen Maßnahmen wie etwa dem Austausch der Heizungsanlage oder den Einbau neuer Fenster machen Sie Ihr Objekt zukunftstauglich. All diese Maßnahmen können Sie über die MünchenerHyp finanzieren.
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